Десять заповедей ипотечного заемщика

1. Кредит дает только банк, не ищи кредит у риелтора.



Кредиты выдают банки, а риелторские агентства оказывают посреднические услуги — помогают потенциальным заемщикам выбрать подходящую ипотечную схему, соразмерить свои запросы и возможности, собрать документы и т. д. 80% заемщиков — это люди, обменивающие свою недвижимость на лучшую с помощью ипотеки. Для этого необходима в первую очередь оценка имеющейся недвижимости; во вторую — пожеланий клиента. Кроме того, у банков есть особые требования к покупаемой через ипотеку квартире, поэтому найти подходящую недвижимость с учетом условий банка — тоже работа риелтора.



2. Главное для заемщика – не стоимость квартиры, а уровень дохода.



При покупке квартиры посредством ипотечного кредита, купленная недвижимость оставляется в залог — банк гарантирует возврат кредита. Однако цель банка — не только вернуть вложенные деньги, но и получить с них прибыль (проценты по кредиту). Поэтому к уровню доходов заемщика предъявляются серьезные требования. Размер кредита напрямую зависит от размера зарплаты. По требованию банка сумма ежемесячных выплат по кредиту должна составлять не более 35–40% от ежемесячного дохода (официального или неофициального). Исходя из дохода заемщика, рассчитывается максимальная для него сумма ежемесячных выплат, и уже от суммы выплат будет зависеть максимальный размер кредита, который банк готов предоставить клиенту. При этом ипотечная схема позволяет увеличивать сумму дохода, учитывая совокупный доход супругов.



3. Не путай залог и собственность.



«Ипотечная» квартира – собственность заемщика, купленная посредством ипотеки квартира отдается банку в залог. Однако залог — это лишь «обременение» собственности. Собственником купленной квартиры становится заемщик, причем сразу после покупки! Заемщик может жить в квартире, прописать там всех членов семьи, может даже сдавать квартиру внаем (с разрешения банка). Единственное обременение (оно будет официально зарегистрировано) заключается в том, что пока покупатель не погасит кредит, он не сможет ни продать, ни обменять квартиру – то есть не сможет распорядиться своей собственностью по своему усмотрению.



4. Покупаешь недостроенную квартиру – отдай в залог свою.



При покупке квартиры на первичном рынке недостроенная квартира не может быть залогом. Квартира может стать объектом залога только после того, как на нее зарегистрировано право собственности — в случае с недостроенной квартирой это невозможно. При работе с первичным рынком банки используют две схемы:

- клиент сам выбирает фирму застройщика и объект, в котором он покупает квартиру. Однако, учитывая высокие риски в сфере долевого участия, банк требует от заемщика в залог уже имеющуюся у него квартиру. После окончания строительства и возникновения прав собственности на новую квартиру, банк снимает залог на старую квартиру и берет в залог новую;

- банк аккредитует несколько строительных компаний, прошедших финансовую проверку. В этом случае количество компаний и объектов, которые может выбрать заемщик, ограничивается, зато не требуется залога в виде уже имеющейся квартиры.



5. Хороший кредит дорогого стоит.



К сожалению, это правда. При получении ипотечного кредита заемщик должен быть готов к значительным единовременным выплатам. Например, только за рассмотрение заявки кредитным комитетом (без гарантии результата) нужно будет заплатить более $ 100. После подбора объекта необходимо будет оплатить его независимую оценку (оценщиком банка) — $ 100–150. За открытие счета в банке платят от 0,75% до 1% от суммы кредита. После покупки требуется также оплатить страховые взносы — 1,5–1,8% от суммы кредита.



6. Копи деньги на первоначальный взнос.



Первоначальный взнос (сумма, которую необходимо внести за покупку квартиры самостоятельно) составляет в различных банках от 20–30% стоимости квартиры. Есть две возможности обойтись без первоначального взноса:

- получение кредита на потребительские цели (полученная сумма вкладывается в покупку квартиры);

- проведение сделки по схеме ипотечного обмена. В качестве первоначального взноса будут зачтены деньги, вырученные от продажи имеющейся недвижимости.



7. Сколько денег банк даст – столько квартира и стоит (по одежке протягивай ножки!)



Если банк дает заемщику разрешение получить в кредит на определенную сумму, клиент получит именно ее, вне зависимости от реальной стоимости квартиры. Если банк выдал заемщику разрешение на кредит в $ 30 000, а заемщик рассчитывает именно на эту сумму – заемщик ее (именно такую сумму) не получит! Потому что банк оговаривает, что выданный кредит будет составлять не более 80% (или 70% — в зависимости от банка) от стоимости квартиры. То есть, если заемщик нашел квартиру стоимостью $ 35 000, банк выдаст ему не обещанные $ 30 000, а всего лишь $ 28 000 (80% от стоимости квартиры). Бывает и ситуация, когда выбранная клиентом квартира при независимой оценке банка оценивается ниже ее рыночной стоимости (требования продавца). В этом случае банк согласится дать кредит лишь в размере 80% (70%) от оценочной стоимости. Тогда заемщику приходится либо искать недостающие для покупки деньги самостоятельно, либо искать другую квартиру.



8. Страхуй себя сам - банк себя всегда застрахует!



При покупке квартиры через ипотеку банки требуют следующие виды страхования:

- страхование права собственности;

- имущества;

- жизни и трудоспособности заемщика.

Все расходы по страхованию несет заемщик. При этом страхуются не риски заемщика, а риски банка, и в случае наступления страхового случая все выплаты будут производиться именно в пользу банка. При желании заемщик может застраховать и свои риски, но за это ему придется платить отдельно.



9: Пусть банк позаботится о себе сам.



Если банк разоряется, его активы достаются кредиторам. Но на судьбе заемщика это никак не отражается. У заемщика просто меняется «выгодоприобретатель», в пользу которого он выплачивает остаток суммы и проценты. Независимо от смены кредитора, условия кредитного договора не могут быть пересмотрены ни в каком случае.



10. Кончились деньги – не волнуйся!



Если заемщик больше не может платить нужную сумму, банк не отнимет все и сразу. Выплачивая проценты по кредиту в течение нескольких лет, заемщик успевает возместить банку некоторую часть кредита. Кроме того, существуют еще деньги, внесенные в качестве первоначального взноса. Эта доля в квартире всегда принадлежат заемщику. В случае если заемщик не может более выплачивать взносы по кредиту, купленная им квартира обменивается. Для заемщика приобретается жилье на ту сумму, которую он внес, а доплата идет на погашение долга банку.



хотите узнать больше? Сергей Алексеев.

Автор статьи: неизвестный | Дата публикации: 22:30 24.03.2017 Verynews.Ru




Отзывы и комментарии
Ваше имя (псевдоним):
Проверка на спам:

Введите символы с картинки:



Как пережить потерю работы?

Как пережить потерю работы?


Глобальные экономические трудности в жизни человека проявляются по-разному. Кто-то теряет миллиарды, разоряясь в пух и прах. Но для кого-то положение «нищего» миллиардера — недо...


Кто научил древних строителей архитектуре?

Кто научил древних строителей архитектуре?


Город Виджаянагара полон классических представителей архитектуры Васту. Тут в обилии есть каменные храмы конической формы. По некоторым предположениям, этот стиль возник в попытке скопировать в той ил...


Что такое ганч?

Что такое ганч?


В умелых руках лучший клад — ремесло, Что с ним в целом мире сравниться б могло? (Фирдоуси) Незабываемы архитектурные памятники древнего Узбекистана, с их мощными порталами, голубыми ...


Скотч с логотипом - зачем он нужен?

Скотч с логотипом - зачем он нужен?


В современном мире скотч с логотипом является весьма популярным упаковочным материалом, который используют как ведущие мировые производители, так и небольшие компании. Помимо выполнения своей основной...


Перерегистрация ООО. Что нужно знать руководителю фирмы?

Перерегистрация ООО. Что нужно знать руководи...


В последнее время  многих директоров и учредителей волнует вопрос: Что из себя представляет перерегистрация ООО в Москве и зачем она нужна? Проблема стоит перед нами давно, с тех пор, как два год...


Как проходила подготовка к Новому году в советское время?

Как проходила подготовка к Новому году в сове...


Новый год всегда ассоциируется с детством. А детство моё прошло в стране, которой нет на карте мира, в неё нельзя приехать и вернуться хотя бы на миг. Это страна — СССР, Советский союз...


Интересное

Вкусные рецепты: Хлеб насущный, Мятные мини-чизы н

Хлеб насущныймасло соединить с солью, сахаром и добавить воду дрожжи соединить с мукой и яйцом, добавить масло и воду, вымесить и поставить в тепло на 2,5 час выложить тесто на посыпанный мукой стол и...

Хризантемы, посадка и уход

Всем нам хочется, чтобы на дачных участках непрерывно цвели растения, очаровывающие и невольно притягивающие взгляд. Безусловно, к таким цветам можно отнести розы и хризантемы. В рейтинге популярности...

Как лечить зимние болячки? Хорошо забытое старое

Ах, как у меня всегда рука не поднималась лечить наши сезонные детские ОРЗ, бронхиты, пневмонии, отиты, риниты и прочую гадость (без чего ни одна зима до поры не проходила) таблетками, иньекциями, кап...

Покупки в китайских интернет магазинах

Китайские интернет магазины с их недорогими товарами сегодня распространены во всем мире. Спрос на продукцию растет с каждым днем. Многие предприимчивые люди уже организовали свой высокодоходный би...

Всемирный День информационного сообщества, или Как

Развитие человеческой цивилизации напрямую связано с развитием систем связи. Чем быстрее и надежнее связь, чем больше информационный поток — тем выше скорость развития. Недаром в прежние вр...

На что способны куриные мозги? Часть 8

Дело к осени. Встал вопрос о зимнем жилье для Феди. В комнату такого здорового петуха — уже как-то не очень. Да и забыл он за лето навыки совместного общежитского проживания — не...

В гостинице нет мест… Где переночевать в чужом гор

Знакома ли вам такая ситуация? Вы случайно оказываетесь в чужом городе, а в гостинице нет мест… Или эти места настолько дороги, что ваш кошелёк станет намного тоньше после ночи, проведенно...

Кто сейчас играет на гармони?

«Да кто сейчас на гармони играет?!» Это был риторический вопрос. Подразумеваемый ответ: никто. Разве что где-либо в деревне найдется старичок-самоучка со старым инструментом, растерявшим п...

Обои компании Wall&Deco

Уют и комфорт в домах, квартирах, офисах во многом зависят от оформления помещений. Немаловажную роль играют внешний вид потолка и напольного покрытия, и всё же основное внимание привлекают к себе сте...

Где можно отдохнуть в Москве? Морской Аквариум – О

Те из вас, кто не привык сидеть дома в четырех стенах и любит радовать свой глаз всем красивым, не останутся равнодушными, побывав в самом центре Москвы, на Чистых прудах, где расположился Морской Акв...

О информационном портале:

Наш интернет-портал является ресурсом, который включает в себя полный перечень информативных и интересных статей. Каждый гость отыщет для себя что-нибудь полезное. Современный дизайн позволяет вам моментально находить нужную информацию. Самые разнообразные тематические статьи дают возможность вам совершенствоваться в той или иной сфере. Быть более начитанным и грамотным. Современный дизайн сайта позволяет просматривать статьи на всех электронных устройствах. Теперь отыскать требуемую информацию стало совершенно легко.

Мы подобрали для вас информативные и отличные статьи. У нас сайте вы найдете ответы на необходимые для вас вопросы. Упрощенная система поиска позволяет вам мгновенно отыскать нужную информацию. Адаптированный дизайн позволяет вам просматривать информацию на любых электронных устройствах. Теперь, поиск нужной информации будет занимать у вас считанные секунды.