Десять заповедей ипотечного заемщика

1. Кредит дает только банк, не ищи кредит у риелтора.



Кредиты выдают банки, а риелторские агентства оказывают посреднические услуги — помогают потенциальным заемщикам выбрать подходящую ипотечную схему, соразмерить свои запросы и возможности, собрать документы и т. д. 80% заемщиков — это люди, обменивающие свою недвижимость на лучшую с помощью ипотеки. Для этого необходима в первую очередь оценка имеющейся недвижимости; во вторую — пожеланий клиента. Кроме того, у банков есть особые требования к покупаемой через ипотеку квартире, поэтому найти подходящую недвижимость с учетом условий банка — тоже работа риелтора.



2. Главное для заемщика – не стоимость квартиры, а уровень дохода.



При покупке квартиры посредством ипотечного кредита, купленная недвижимость оставляется в залог — банк гарантирует возврат кредита. Однако цель банка — не только вернуть вложенные деньги, но и получить с них прибыль (проценты по кредиту). Поэтому к уровню доходов заемщика предъявляются серьезные требования. Размер кредита напрямую зависит от размера зарплаты. По требованию банка сумма ежемесячных выплат по кредиту должна составлять не более 35–40% от ежемесячного дохода (официального или неофициального). Исходя из дохода заемщика, рассчитывается максимальная для него сумма ежемесячных выплат, и уже от суммы выплат будет зависеть максимальный размер кредита, который банк готов предоставить клиенту. При этом ипотечная схема позволяет увеличивать сумму дохода, учитывая совокупный доход супругов.



3. Не путай залог и собственность.



«Ипотечная» квартира – собственность заемщика, купленная посредством ипотеки квартира отдается банку в залог. Однако залог — это лишь «обременение» собственности. Собственником купленной квартиры становится заемщик, причем сразу после покупки! Заемщик может жить в квартире, прописать там всех членов семьи, может даже сдавать квартиру внаем (с разрешения банка). Единственное обременение (оно будет официально зарегистрировано) заключается в том, что пока покупатель не погасит кредит, он не сможет ни продать, ни обменять квартиру – то есть не сможет распорядиться своей собственностью по своему усмотрению.



4. Покупаешь недостроенную квартиру – отдай в залог свою.



При покупке квартиры на первичном рынке недостроенная квартира не может быть залогом. Квартира может стать объектом залога только после того, как на нее зарегистрировано право собственности — в случае с недостроенной квартирой это невозможно. При работе с первичным рынком банки используют две схемы:

- клиент сам выбирает фирму застройщика и объект, в котором он покупает квартиру. Однако, учитывая высокие риски в сфере долевого участия, банк требует от заемщика в залог уже имеющуюся у него квартиру. После окончания строительства и возникновения прав собственности на новую квартиру, банк снимает залог на старую квартиру и берет в залог новую;

- банк аккредитует несколько строительных компаний, прошедших финансовую проверку. В этом случае количество компаний и объектов, которые может выбрать заемщик, ограничивается, зато не требуется залога в виде уже имеющейся квартиры.



5. Хороший кредит дорогого стоит.



К сожалению, это правда. При получении ипотечного кредита заемщик должен быть готов к значительным единовременным выплатам. Например, только за рассмотрение заявки кредитным комитетом (без гарантии результата) нужно будет заплатить более $ 100. После подбора объекта необходимо будет оплатить его независимую оценку (оценщиком банка) — $ 100–150. За открытие счета в банке платят от 0,75% до 1% от суммы кредита. После покупки требуется также оплатить страховые взносы — 1,5–1,8% от суммы кредита.



6. Копи деньги на первоначальный взнос.



Первоначальный взнос (сумма, которую необходимо внести за покупку квартиры самостоятельно) составляет в различных банках от 20–30% стоимости квартиры. Есть две возможности обойтись без первоначального взноса:

- получение кредита на потребительские цели (полученная сумма вкладывается в покупку квартиры);

- проведение сделки по схеме ипотечного обмена. В качестве первоначального взноса будут зачтены деньги, вырученные от продажи имеющейся недвижимости.



7. Сколько денег банк даст – столько квартира и стоит (по одежке протягивай ножки!)



Если банк дает заемщику разрешение получить в кредит на определенную сумму, клиент получит именно ее, вне зависимости от реальной стоимости квартиры. Если банк выдал заемщику разрешение на кредит в $ 30 000, а заемщик рассчитывает именно на эту сумму – заемщик ее (именно такую сумму) не получит! Потому что банк оговаривает, что выданный кредит будет составлять не более 80% (или 70% — в зависимости от банка) от стоимости квартиры. То есть, если заемщик нашел квартиру стоимостью $ 35 000, банк выдаст ему не обещанные $ 30 000, а всего лишь $ 28 000 (80% от стоимости квартиры). Бывает и ситуация, когда выбранная клиентом квартира при независимой оценке банка оценивается ниже ее рыночной стоимости (требования продавца). В этом случае банк согласится дать кредит лишь в размере 80% (70%) от оценочной стоимости. Тогда заемщику приходится либо искать недостающие для покупки деньги самостоятельно, либо искать другую квартиру.



8. Страхуй себя сам - банк себя всегда застрахует!



При покупке квартиры через ипотеку банки требуют следующие виды страхования:

- страхование права собственности;

- имущества;

- жизни и трудоспособности заемщика.

Все расходы по страхованию несет заемщик. При этом страхуются не риски заемщика, а риски банка, и в случае наступления страхового случая все выплаты будут производиться именно в пользу банка. При желании заемщик может застраховать и свои риски, но за это ему придется платить отдельно.



9: Пусть банк позаботится о себе сам.



Если банк разоряется, его активы достаются кредиторам. Но на судьбе заемщика это никак не отражается. У заемщика просто меняется «выгодоприобретатель», в пользу которого он выплачивает остаток суммы и проценты. Независимо от смены кредитора, условия кредитного договора не могут быть пересмотрены ни в каком случае.



10. Кончились деньги – не волнуйся!



Если заемщик больше не может платить нужную сумму, банк не отнимет все и сразу. Выплачивая проценты по кредиту в течение нескольких лет, заемщик успевает возместить банку некоторую часть кредита. Кроме того, существуют еще деньги, внесенные в качестве первоначального взноса. Эта доля в квартире всегда принадлежат заемщику. В случае если заемщик не может более выплачивать взносы по кредиту, купленная им квартира обменивается. Для заемщика приобретается жилье на ту сумму, которую он внес, а доплата идет на погашение долга банку.



хотите узнать больше? Сергей Алексеев.

Автор статьи: неизвестный | Дата публикации: 22:30 24.03.2017 Verynews.Ru




Отзывы и комментарии
Ваше имя (псевдоним):
Проверка на спам:

Введите символы с картинки:



Свой блог: как выбрать рыночную нишу?

Свой блог: как выбрать рыночную нишу?


Ведение блогов становится в Интернете всё более распространенным занятием. Как же сделать так, чтобы ваш блог стал популярным, цитируемым, а у читателей сложилось мнение о вас как об эксперте? ...


Хорошо ли быть молодыми родителями?

Хорошо ли быть молодыми родителями?


Не знаю, какого мнения придерживаетесь вы, но я уверена в том, что хорошо. Вы можете считать иначе, и у вас могут быть на это разные и довольно веские причины, но я попробую объяснить свою точку зрени...


Как вырастить ранний картофель?

Как вырастить ранний картофель?


Картофель — наш второй хлеб. Эта прописная истина в доказательствах не нуждается. Несмотря на урбанизацию, многие городские жители по весне устремляются за город на заветные сотки. Зов земл...


Механизмы действия лечебной грязи

Механизмы действия лечебной грязи


Лечебное действие грязей изучается с давних времен, но окончательно оно еще не раскрыто. Тем не менее, накопленные научные данные позволяют составить некоторые представления о механизме лечебного дейс...


Глаза - дело тонкое...

Глаза - дело тонкое...


Часто мы начинаем наши объяснения фразой "Видишь ли. . . " И, сами того не осознавая, озвучиваем не праздный в наше время вопрос: а хорошо ли ты видишь? Увы: в настоящее время, по разным оценкам, от ...


Уборка: постоянная или генеральная? Как поддерживать порядок на кухне

Уборка: постоянная или генеральная? Как подде...


«Нет, с этим надо немедленно что-то делать!» — сказала я, в очередной раз оглядывая свою любимую кухню (восемь квадратов, обои в цветочек, мебель — дарственная). Опре...


Читаемые

Мочекаменная болезнь народные средства

Mochekamennaya bolezn narodnye sredstva• Фрукты и ягоды сочные и спелые принимаются натощак: земляника, грейпфрут, абрикос, апельсин, виноград, вишня, груша, ежевика, калина, малина, слива, смородина,...

Где находится вход в Аид? Там, где реку нарекли Ре

Аид! — это первое, что пришло в голову. Но себе никогда не веришь, а зря, наверное. Потому что позже узнала, что это не просто игра разбушевавшегося воображения, а вполне научная гипотеза. ...

В чем польза сельдерея и в каком виде его лучше уп

Современному человеку на сон времени просто не хватает. Без пилюль очень многие и не спят вовсе. На секс нужно меньше времени, но им тоже нужно заниматься, отдавать и брать энергию. Как естественным о...

Самые ходовые разновидности межэтажных лестниц для

Современная межэтажная лестница — это не только средство для перемещения между разными этажами, но и красивый предмет декора. В данной статье мы рассмотрим самые ходовые виды этих изделий. Л...

Придет белая акула и утащит за бочок? Колыбельные

Спи, моя радость, усни. В море погасли огни. Риф ни один не ревет. Рыбка под нами плывет… Наверное, так это выглядит в свете новости, что дельфинихи-матери, оказывается, поют своего рода колыб...

Что такое райское наслаждение? Торт рубленый со см

Может, и есть те, кто торты не любит, но лично мне подобные стоики не попадались. Перед сладким соблазном редкий устоит. Знаем, что неполезно и к тому же холестерин. Да и весы-предатели смотрят с...

Передовой метод лечения наркомании

Уникальность и эффективность комплексной методики Главным отличием комплексного метода лечения наркомании является участие в процессе выздоровления всех членов семьи. Доказано, что болезнь формируетс...

Хочу поступить в ВУЗ в Германии. Как и с чего нача

Vitger Очень хочу поехать учиться в Германию, поэтому возник ряд вопросов. На сегодняшний день я учусь на 2-ом курсе ВУЗа Беларуси, уровень немецкого - полный 0. Как я понял из прочитанного на форуме,...

Механизмы действия лечебной грязи

Лечебное действие грязей изучается с давних времен, но окончательно оно еще не раскрыто. Тем не менее, накопленные научные данные позволяют составить некоторые представления о механизме лечебного дейс...

Видеоуроки Автокад: 4 преимущества домашнего обуче

Пройти обучение Автокад можно по урокам на видео, специальному пособию либо отправившись на курсы. Лучше всего первый способ. Он имеет следующие преимущества: Экономия. Как правило, подобные записи р...

О портале:

Наш интернет-портал является ресурсом, который включает в себя полный перечень информативных и интересных статей. Каждый гость отыщет для себя что-нибудь полезное. Современный дизайн позволяет вам моментально находить нужную информацию. Самые разнообразные тематические статьи дают возможность вам совершенствоваться в той или иной сфере. Быть более начитанным и грамотным. Современный дизайн сайта позволяет просматривать статьи на всех электронных устройствах. Теперь отыскать требуемую информацию стало совершенно легко.

Мы подобрали для вас информативные и отличные статьи. У нас сайте вы найдете ответы на необходимые для вас вопросы. Упрощенная система поиска позволяет вам мгновенно отыскать нужную информацию. Адаптированный дизайн позволяет вам просматривать информацию на любых электронных устройствах. Теперь, поиск нужной информации будет занимать у вас считанные секунды.